Por qué es importante tener un fondo de emergencia en Argentina

Lo ideal es diversificar tu fondo de emergencia en Argentina para protegerlo de la inflación y posibles devaluaciones. Una estrategia recomendada es dividir tu fondo: mantener una parte (equivalente a 1-2 meses de gastos) en pesos en instrumentos líquidos como cajas de ahorro o fondos money market para necesidades inmediatas; otra parte en instrumentos ajustados por inflación como plazos fijos UVA (requieren 90 días mínimo); y una tercera parte en dólares o instrumentos dolarizados como protección contra devaluaciones. Esta combinación ofrece un balance entre accesibilidad inmediata y protección del valor.

Ahorrar en un contexto de alta inflación como el argentino requiere estrategias específicas. Primero, automatiza tus ahorros para que se transfieran inmediatamente después de recibir tus ingresos, antes de que tengas oportunidad de gastarlos. Segundo, utiliza instrumentos financieros que ofrezcan rendimientos que intenten seguir o superar la inflación, como plazos fijos UVA, fondos comunes de inversión que inviertan en instrumentos ajustados por CER, o bonos soberanos ajustables por inflación. Tercero, considera complementar con pequeñas inversiones en dólares o instrumentos dolarizados como protección adicional. Finalmente, revisa y ajusta tu estrategia mensualmente para adaptarla a los cambios en el contexto económico.

El fondo de emergencia debe utilizarse exclusivamente para situaciones imprevistas y urgentes, no para gastos planificados o caprichos. Situaciones que justifican su uso incluyen: pérdida del empleo o disminución significativa de ingresos; emergencias médicas no cubiertas por obra social o prepaga; reparaciones urgentes del hogar (como filtraciones o problemas eléctricos graves); reparaciones inesperadas del vehículo si es esencial para tu trabajo; o gastos legales imprevistos. Es importante reconstruir el fondo lo antes posible después de utilizarlo, estableciendo un plan de reposición inmediato.

En Argentina, donde las tasas de interés para préstamos personales y tarjetas de crédito suelen ser muy altas, recomendamos un enfoque balanceado. Primero, construye un fondo de emergencia mínimo equivalente a un mes de gastos mientras pagas las deudas de alto interés (como tarjetas de crédito). Luego, dedica aproximadamente 70% de tu capacidad de ahorro a cancelar deudas (priorizando las de mayor tasa) y 30% a seguir construyendo tu fondo de emergencia. Una vez que hayas eliminado las deudas de alto interés, puedes acelerar la construcción de tu fondo hasta alcanzar el objetivo de 3-6 meses. Este enfoque proporciona algo de seguridad inmediata mientras evitas que las deudas crezcan exponencialmente debido a los altos intereses.